“李建棟，基本情況10分，家庭收入30分，銀行機構信用20分，社會評價35分，總評分95分，評級授信A級。”翻開寧夏回族自治區吳忠市鹽池縣花馬池鎮惠澤村那本厚厚的評級授信表，上面以統一的方式記錄著全村113戶貧困家庭的誠信度。

其中獲評A級可獲得5-10萬元的貸款額度；B級為2-5萬元；C級為2萬元以下。同時，獲得了評級的平困戶還可以通過專門打造的“富農卡”，享受用時隨時支取，利息按季清還；不用時，隨時歸還，不產生利息同時享受利率優惠等政策。

自“精準扶貧”重要思想提出以來，類似上述的場景已成為許多地方扶貧工作的縮影。可隨著扶貧工作的內涵越發豐富，可操作性要求越強，如何精準開具更加對癥有效的“扶貧藥方”，依舊是扶貧工作參與各方持續思考的問題。

2016年2月26日，中國政府網與《財經國家周刊》聯合主辦第21次“文津圓桌”研討會， 來自全國政協、國家發改委、工信部、教育部、中國社科院、寧夏、深圳、中國扶貧基金會、中國郵儲銀行、國家開發投資公司、中民投、中國華信、阿里巴巴等單位人員，圍繞“貫徹精準扶貧部署，打贏脫貧攻堅戰”所面臨的形勢、挑戰、對策展開探討。

金融“血液”向“末梢”流動

眾所周知，金融作為經濟的血液，在扶貧開發過程中扮演著越來越重要的角色，唯有進一步疏通金融血脈，發揮其資金融通與市場資源配置的重要作用，方能使扶貧開發精準有力。這就需要找到促進“血液”循環的動力所在，找準血管中的“血液”流向，發揮金融合力以實現優勢互補。

不過從實踐反饋來看，金融“血液”向貧困農戶“末梢”流動仍存明顯卡殼。中國扶貧基金會會長段應碧表示，當前金融支持扶貧存在三大明顯障礙。

一是貸款定價存在兩難，照顧農戶往往難以實現商業可持續發展，追求可持續發展則使得農戶付息壓力過大。二是扶貧貸款成本控制難度大，農村信用體系缺失導致信用調查成本太高。三是銀行既有管理機制難以匹配國家扶貧大局，績效考核機制不支持銀行員工踴躍開發扶貧業務。這些約束因素必須盡快找到解決方案。

由于農村金融一直是我國金融體系中最薄弱的環節，其存在的市場競爭乏力、中介機構缺失、創新應用不足等問題，都在一定程度上制約了金融“血液”流向貧困地區。而事實也證明，金融扶貧工作開展較為出色的地方，絕大多數都是因為在農村金融體系建設上取得了一定成效，從而為金融扶貧建立起了“支點”。

對此，中國郵儲銀行行長呂家進認為，可以從五個方面著力，解決貧困地區資金匱乏難題。

一是建議在金融機構內部成立專門的扶貧金融部門，專注于扶貧事業，單獨設定配套的考核機制，與追求利潤的商業化原則隔離開。二是央行加大扶貧再貸款力度，給商業銀行提供低息資金（比如1.7%），從根源上把扶貧信貸利率成本降下來。此外，可以考慮拿出一塊存款準備金支持扶貧事業。三是財政扶貧資金可以分出一塊成立“扶貧信貸擔保基金”，此舉可以大大鼓勵商業銀行加大扶貧信貸的意愿，具有較大的杠桿效應。四是建議國家層面盡快形成統一的貧困農戶信息系統，并且和銀行的信息系統進行對接，便于銀行針對貧困戶進行精準甄別、精準檢測、精準投放。五是銀行要和駐村工作隊強化合作，駐村工作隊可以發揮項目推薦、信用把關、減少信息不對稱等重要作用。

不過金融扶貧絕非一幕“獨角戲”，面對貧困地區各類主體差異化、多樣化的金融需求，需要發揮合力，優勢互補，才能徹底疏通扶貧開發金融血脈。

寧夏自治區政府副主席李銳認為，金融扶貧要依托四大資源、瞄準四大領域、突出四大舉措。即重點依托財政扶貧資金撬動、政策性銀行中長期信貸、涉農商業銀行專項信貸投放、普惠性金融信貸這“四大資源”；瞄準貧困地區基礎設施建設、優勢特色新興產業發展、重點群體就業創新、生態建設和環境保護這“四大領域”；突出人民銀行切一塊、財政部門貼一塊、金融機構降一塊、存貸掛鉤激勵這“四大舉措”。著重鼓勵金融機構制定扶貧信貸的目標值、時間表和行動方案。

 “互聯網+扶貧”的巨大潛力

當然，疏通扶貧開發金融血脈，還需找到“血液”循環的動力所在。好的扶貧產業項目能帶動農村地區經濟發展、推動農民脫貧致富。

對此，寧夏吳忠市委書記趙永清認為，應抓緊總結推廣“發展產業脫貧一批”的成熟模式。

據他介紹，圍繞“造血能力”和“內生動力”，寧夏探索出了“龍頭帶動型”、“協會拉動型”、“金融撬動型”等9大可復制的產業扶貧模式。引導農民走進園區變工人，進入城鎮做商人，擺攤開店當老板，土地入股成股東，實現村村有產業、戶戶有門路、人人有活干。

以光伏+基礎設施+農戶的“產業聯動型”為例，屋頂光伏每年能夠給貧困戶帶來近3000元的電費收益，村級扶貧電站則每年能夠給村集體帶來20萬的電費收入。這不僅是針對扶貧工作，同時還能夠盤活農村工作中的‘空殼村’難題。

除了傳統的產業扶貧，在阿里巴巴副總裁孫利軍看來，“互聯網+扶貧”也同樣具有極大的潛力可挖。“但目前廣泛推進‘互聯網+扶貧’戰略仍缺乏三個關鍵要素。”孫利軍說。

一是缺乏貧困地區的“雙創”帶頭人，應鼓勵有創業激情和想法、經過互聯網洗禮、經過大城市洗禮的年輕人回鄉創業，鍛造農村的“雙創”帶頭人隊伍；二是貧困農戶缺乏獲取和分析海量互聯網信息，并以此為基礎來開展生產和銷售的能力，應加強縣域領導干部“互聯網+扶貧”的思想理念和頂層設計；三是缺乏高效廉價的農產品物流體系，當前物流方式低效昂貴，耗損甚大，應大力推動建設物流、信息流、支付流三合一的基礎設施，讓農產品高效率進城，讓信息高效率下鄉，讓交易高效率支付。

由孫利軍帶領的阿里巴巴農村淘寶也重點在這三個方面進行工作，目前已頗有成效，村淘進駐的區域，縣到村的物流的成本已經下降到4元之內，此外，通過招募農村淘寶合伙人，大量年輕人回鄉創業，農村淘寶還通過淘寶大學定期給縣、鄉等不同層級的村干部培訓。

依靠金融“血液”推動產業發展，通過產業發展帶動貧困群眾增收致富，在“精準扶貧”的路上，各方之間在形成合力的同時，還需進一步摸索梯次化配置的路子。