各農(nóng)村商業(yè)銀行、縣（市、區(qū)）扶貧辦：

根據(jù)《國務(wù)院扶貧辦、財政部、中國人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會關(guān)于創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸的指導(dǎo)意見》（國開辦發(fā)〔2014〕78號）、《安徽省扶貧辦、安徽省財政廳、安徽省政府金融辦、人行合肥中心支行、安徽銀監(jiān)局、安徽保監(jiān)局關(guān)于印發(fā)〈安徽省創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸實施意見〉的通知》（皖扶貧辦〔2015〕37號）精神，經(jīng)省農(nóng)村信用社聯(lián)合社和省扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室商定（分別簡稱：省聯(lián)社和省扶貧辦），制定《安徽省農(nóng)村扶貧小額信貸工作實施方案》。現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實際，抓緊貫徹執(zhí)行。

各地在開展工作中的做法、經(jīng)驗及發(fā)現(xiàn)的問題，請及時上報省聯(lián)社和省扶貧辦。


安徽省農(nóng)村扶貧小額信貸工作實施方案

為貫徹落實《國務(wù)院扶貧辦、財政部、中國人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會關(guān)于創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸的指導(dǎo)意見》（國開辦發(fā)〔2014〕78號）、《安徽省扶貧辦、安徽省財政廳、安徽省政府金融辦、人行合肥中心支行、安徽銀監(jiān)局、安徽保監(jiān)局關(guān)于印發(fā)〈安徽省創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸實施意見〉的通知》（皖扶貧辦〔2015〕37號）精神，創(chuàng)新發(fā)展扶貧小額信貸機制，緩解貧困戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金短缺難題，促進貧困戶增收脫貧，特制定本實施方案。

一、總體要求

全面貫徹落實中央和省委、省政府關(guān)于精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧的決策部署，堅持突出重點、扶持到戶，政府引導(dǎo)、市場運作，規(guī)范程序、防范風(fēng)險的工作原則,以促進貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)、增加收入、脫貧致富為根本目的，充分發(fā)揮全省農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“農(nóng)商銀行”）幫助貧困戶脫貧致富的金融杠桿作用，創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，積極開展扶貧小額信貸，確保有發(fā)展意愿、有發(fā)展?jié)撡|(zhì)、有資金需求、有還款來源的貧困戶獲得免抵押、免擔(dān)保的信用貸款，有效解決貧困戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金短缺的瓶頸問題。從2015年起，力爭扶貧小額信貸發(fā)放規(guī)模年增幅達5%以上。

二、實施范圍與對象

扶貧小額信貸工作在有扶貧開發(fā)任務(wù)的70個縣（市、區(qū)）開展，其對象為有發(fā)展意愿、有發(fā)展?jié)撡|(zhì)、有資金需求、有還款來源通過農(nóng)商銀行評級授信的在冊貧困戶。

三、工作重點

（一）開展評級授信。根據(jù)貧困戶的家庭勞動力、家庭收入、社會信用度三項指標(biāo)，按照村級評議、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）審查、縣級審核的程序，對符合條件的貧困戶進行評級授信，制定“貧困戶評級授信表”（附表1，一式三份，貧困戶、當(dāng)?shù)胤鲐氜k和農(nóng)商銀行各執(zhí)一份）。所有貧困戶必須開展評級。農(nóng)商銀行根據(jù)評級情況進行授信并發(fā)放信用貸款。各地要結(jié)合開展“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”創(chuàng)建活動，為貧困戶量身制定評級授信方案，并在2015年9月底前完成評級授信工作。

縣、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村要成立評級授信工作組，負責(zé)評級授信具體事務(wù)。縣工作組由扶貧、農(nóng)商銀行和相關(guān)部門抽調(diào)人員組成；鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）工作組由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府和當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行支行抽調(diào)人員組成；村工作組村兩委、駐村扶貧工作隊和村民代表組成，其中村民代表人數(shù)必須占2/5以上。

（二）明確貸款方式和用途。為符合貸款條件的貧困戶提供5萬元以下、3年期內(nèi)免抵押、免擔(dān)保的信用貸款。實行利率優(yōu)惠，貸款利率比照同期基準(zhǔn)利率確定，上調(diào)幅度不得超過10%。貸款主要用于貧困戶發(fā)展特色種養(yǎng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)、光伏發(fā)電、鄉(xiāng)村旅游等生產(chǎn)經(jīng)營項目或支持貧困戶帶資入股參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營，不得用于子女上學(xué)、看病、還債等非生產(chǎn)性支出和賭博、放高利貸等違法活動。

（三）落實貼息政策。財政專項扶貧資金對獲得信用貸款的貧困戶給予貼息支持。貼息標(biāo)準(zhǔn)原則為實際貸款額度的5%，但不得超過同期基準(zhǔn)利率；貼息期限以貸款實際期限為準(zhǔn)，但貼息資金總額每戶原則上不得超過3000元。貸款到期，貧困戶全額還款后，各縣（市、區(qū)）扶貧辦依據(jù)農(nóng)商銀行提供的貸款合同、還款證明等材料，經(jīng)核實后，會同縣（市、區(qū)）財政局辦理貼息資金結(jié)算手續(xù)。貼息資金直接打卡發(fā)放給貧困戶。貼息對象和貼息資金額度應(yīng)在當(dāng)?shù)卣T戶網(wǎng)站或主要媒體進行公告公示。

（四）規(guī)范貸款流程。已經(jīng)通過評級授信的貧困戶，持“貧困戶評級授信表”和本人有效身份證到當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行辦理貸款手續(xù)，相關(guān)農(nóng)商銀行應(yīng)建立扶貧貸款綠色通道，優(yōu)先辦理扶貧戶貸款；具備條件的農(nóng)商銀行，可以使用金農(nóng)·易貸福農(nóng)卡（簡稱：易貸卡），方便扶貧戶在農(nóng)商銀行柜面、ATM機、助農(nóng)取款點、網(wǎng)上銀行和手機銀行等渠道，自助辦理借款和還款手續(xù)。具體辦理流程，由各農(nóng)農(nóng)商銀行制定扶貧小額信貸管理辦法。

（五）建立風(fēng)險防范和化解機制

1.設(shè)立風(fēng)險準(zhǔn)備金。各縣（市、區(qū)）扶貧辦在當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行設(shè)立專門的扶貧小額信貸風(fēng)險準(zhǔn)備金賬戶，存入一定額度的風(fēng)險準(zhǔn)備金（具體額度由各縣<市、區(qū)>扶貧辦與當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行商定）。存入的風(fēng)險準(zhǔn)備金動用后，應(yīng)及時補足。風(fēng)險準(zhǔn)備金可以從財政專項扶貧資金中列支，或由扶貧部門會商財政部門另行安排。

2.開展保險。各縣（市、區(qū)）必須為獲得信用貸款的貧困戶購買“扶貧小額信貸人身意外傷害保險”。鼓勵有條件的地方，支持發(fā)展種養(yǎng)業(yè)的貧困戶購買政策性農(nóng)產(chǎn)品保險。保險費可以從財政專項扶貧資金中列支。

3.明確責(zé)任。貸款人因自然災(zāi)害等不可抗力、意外傷害、經(jīng)營不善或其他原因喪失還款能力的，在符合保險條件由保險公司賠付外，余額（包括本息）由風(fēng)險準(zhǔn)備金補償。損失的貸款補償后，農(nóng)商銀行應(yīng)繼續(xù)追償本息，扶貧部門予以協(xié)助。收回的貸款劃入風(fēng)險準(zhǔn)備金賬戶。認定貸款人喪失還款能力，必須由本人提出申請、填寫“扶貧小額信貸風(fēng)險補償資金審批表”（附表2），并附相關(guān)證明材料，經(jīng)村民委員會和鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府審查后，報縣（市、區(qū)）扶貧辦核定。貸款人惡意拖欠或不歸還貸款的，由農(nóng)商銀行負責(zé)追償，扶貧部門及鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府、村兩委協(xié)助配合，必要時通過法律途徑予以追償。

（六）建設(shè)信息平臺。探索建立縣（市、區(qū)）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村三級聯(lián)動的扶貧小額信貸信息平臺，為貧困戶提供信用評級、建立信用檔案、貸款申報等信貸服務(wù)。

四、保障措施

（一）建立健全工作機制。各縣（市、區(qū)）農(nóng)商銀行、扶貧辦要高度重視扶貧小額信貸工作，把它作為實施精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧的重要措施抓實抓好，主要負責(zé)同志要親自過問，并確定一名分管領(lǐng)導(dǎo)和一個專門機構(gòu)具體負責(zé)。要加強協(xié)作與配合，建立聯(lián)系會議制度，定期進行會商，開展信息溝通與共享，總結(jié)經(jīng)驗，解決問題。要充分發(fā)揮鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府、村兩委、駐村干部的作用，形成上下聯(lián)動、共同推進的工作格局。

（二）加大宣傳培訓(xùn)。各地要加強政策宣傳，積極開展金融知識進村入戶活動，使廣大貧困戶知曉扶貧小額信貸的相關(guān)程序和政策。要切實抓好培訓(xùn)工作，培養(yǎng)一批既了解扶貧開發(fā)政策又掌握金融知識的業(yè)務(wù)骨干，確保扶貧小額信貸工作順利推進。

（三）加強績效考核。積極推行月監(jiān)測、季通報、年考核制度，各縣（市、區(qū)）扶貧辦、農(nóng)商銀行要加強對扶貧小額信貸的監(jiān)測和分析，建立發(fā)放與管理臺賬，每季度末將本地進度上報給省聯(lián)社和省扶貧辦，省聯(lián)社和省扶貧辦根據(jù)各地上報情況進行通報。從2015年起，省扶貧辦將扶貧小額信貸作為扶貧工作考核的一項重要內(nèi)容，并納入扶貧資金績效考評范疇。對貸款規(guī)模大、覆蓋面廣、資金使用效益明顯的縣（市、區(qū)），將給予一定的資金獎勵，并對縣（市、區(qū)）扶貧辦和農(nóng)商銀行通報表彰。

（四）強化監(jiān)督管理。各地應(yīng)將扶貧小額信貸政策、貼息資金政策向社會公開，公布舉報電話，接受社會公眾監(jiān)督。繼續(xù)堅持和完善行政村公告公示制度，引導(dǎo)扶貧對象自我監(jiān)督、自主管理。加強對扶貧小額信貸政策執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時進行整改，并上報省聯(lián)社和省扶貧辦。對虛報、冒領(lǐng)、套取、挪用財政貼息資金的單位和個人，按照《財政違法行為處罰處分條例（國務(wù)院令第427號）》有關(guān)規(guī)定，移送相關(guān)部門處理、處罰、處分。