融資難、融資貴，如果要去做分析解析型報道，此前已是連篇累牘。我們選擇一種接地氣的方式，穿行于城市地鐵里、鄉下的工業區的小路上以及創業園的樓宇間，通過實地的走訪，尋找銀行、小微企業“彼此”的背后故事，用真實、詳實的企業個案，說明普惠金融的踐行對小微企業生存狀況的改變。
坐落于松江新城區的上海展恒環保工程有限公司是此行的第一站。這是一家典型的環保企業，規模不大，卻在政策東風下得以迅速擴張。其創始人是幾個畢業于環保工程專業的“專業者”，對于環保行業和公司前景，他們信心滿滿，野心勃勃。
不過，夢想和現實終是有差距的，和多數中小微企業一樣，資金問題一直困擾著這些企業年輕的創業者。“想要找錢，卻不知去哪里才能找到合適的錢”。但值得慶幸的是，他們最終成為普惠金融的受益者。
實體經濟是金融發展的根基，服務實體經濟是金融的根本使命。銀保監會主席郭樹清也曾強調，未來銀行業要繼續做好服務實體經濟工作，重點支持普惠金融、小微企業融資、“三農”融資以及脫貧攻堅方面的融資。本報推出“普羅金服 普惠大眾”欄目，實地走訪小微企業，對建設銀行推進普惠金融、切實助力實體經濟的經驗進行報道，希望為更多銀行推進普惠金融服務提供參考和借鑒。
上海展恒環保工程有限公司（以下簡稱“展恒環保”），是一家從事大氣、水治理的環保工程公司。在政策的扶持下，隨著國家倡導環保理念的深入人心，環保市場日漸繁榮，展恒環保也乘著這股東風，業務得到迅速發展，近三年來的營收迎來爆發式增長。但在這過程中，展恒環保對資金的需求也有了一個爆發式的增長，傳統銀行貸款難以滿足公司需求，建行的“小微快貸”更符合展恒環保的需求。
企業規模不大時，資金往來都算是“小打小鬧”，即使缺錢，也可以通過個人借貸來解決，基本上有一兩百萬就足以支撐整個公司一年的運行。但是隨著企業規模的擴大，僅靠這些資金難以支撐整個企業的運行。
“特別是從去年開始，我們出現了資金短缺的現象。”展恒環?？偨浝砩蛴莱f。據他回憶，當時展恒環保也嘗試過貸款，但是銀行的貸款基本都以抵押貸款為主，且手續復雜，審核嚴格。
一直到建行的客戶經理，主動將“小微快貸”送到了公司面前。近年來，建行致力于運用大數據和“互聯網+”等新技術新手段，破解小微企業“缺信息、缺信用”難題，主動、批量、高效地服務小微企業。
“小微快貸”是指依據企業和企業主在建設銀行的金融資產、結算記錄及企業主、企業信用情況等大數據信息，向小微企業發放的、全流程在線的信用貸款，最高額度為200萬元，期限最長1年。
“在2016年時，我們也找過國有大行的貸款。當時只有抵押貸款，而且只能抵押房子。經過一系列復雜的審核后，卻因為注冊資本的原因，被否定了。”沈永超回憶說，最后公司是靠法人以個人資產作抵押，在一家全國性股份制銀行貸了300多萬的個人經營貸款才解決了問題。
“但是，隨著公司的發展，我們的股東人數逐漸變多，‘以個人的名義貸款，以公司名義做擔保’的方式既不符合法人的個人利益，也不方便公司財務做賬。”沈永超表示，相比之下，建行的“小微快貸”更符合展恒環保的需求。
“我們不像大企業，專門養了一批人辦理這些手續。往往去辦理貸款的人身兼數職，非常忙。建行的“小微快貸”通過網銀、手機銀行等渠道就能辦理，幾分鐘貸款額度就搞定了，即使到外地出差也能隨時支用貸款，實在太方便了！而且，‘小微快貸’本身采用的‘隨借隨還’方式較為靈活，貸款用幾天、利息算幾天，可以說是一款省時、省心、又省錢的好產品。”沈永超評論。
“我們的目標是上市。”展恒環?？偨浝砩蛴莱嘎读俗约旱?ldquo;野心”。展恒環保目前已是3M、安美特化學、陜西生益、常熟生益、汕頭生益、蘭州石化等國有、外資大型企業的戰略合作伙伴。此外，展恒環保還正在進行自己的專利申報。
“其實我們對銀行的貸款政策并不是非常了解，所以希望銀行能主動能推送適合我們的產品。”這位年輕的創業者這樣說。
一直以來，銀行都在抱怨“銀企信息不對稱，小微企業信息不透明”，但沈永超這句話點出了一個問題：小企業融資難問題的產生固然與小企業抗風險能力較弱、財務信息不透明和社會信用體系建設不完善等原因有關，但銀企關系松散、銀企信息不對稱始終是擺在小企業銀行融資面前的最主要障礙。一方面，銀行對小企業缺乏長期直觀的跟蹤了解，在信貸評審中缺乏對小企業發展前景、知識產權等“軟”信息的綜合運用；另一方面，小企業缺乏專門的金融人才，不能很好的提出融資需求，發現并利用銀行的信貸產品。
在這段探索的路中，建行上海市分行不斷創新產品，探索對小微企業發展行之有效的服務方式，全線上、隨借隨還，縮減貸款流程、降低貸款成本，支持實體經濟，踐行普惠金融不斷朝更深更廣的層次發展，切實承擔起社會責任，提升普惠金融服務水平，探索普惠金融可持續發展路徑。
坐落于松江新城區的上海展恒環保工程有限公司是此行的第一站。這是一家典型的環保企業，規模不大，卻在政策東風下得以迅速擴張。其創始人是幾個畢業于環保工程專業的“專業者”，對于環保行業和公司前景，他們信心滿滿，野心勃勃。
不過，夢想和現實終是有差距的，和多數中小微企業一樣，資金問題一直困擾著這些企業年輕的創業者。“想要找錢，卻不知去哪里才能找到合適的錢”。但值得慶幸的是，他們最終成為普惠金融的受益者。
實體經濟是金融發展的根基，服務實體經濟是金融的根本使命。銀保監會主席郭樹清也曾強調，未來銀行業要繼續做好服務實體經濟工作，重點支持普惠金融、小微企業融資、“三農”融資以及脫貧攻堅方面的融資。本報推出“普羅金服 普惠大眾”欄目，實地走訪小微企業，對建設銀行推進普惠金融、切實助力實體經濟的經驗進行報道，希望為更多銀行推進普惠金融服務提供參考和借鑒。
上海展恒環保工程有限公司（以下簡稱“展恒環保”），是一家從事大氣、水治理的環保工程公司。在政策的扶持下，隨著國家倡導環保理念的深入人心，環保市場日漸繁榮，展恒環保也乘著這股東風，業務得到迅速發展，近三年來的營收迎來爆發式增長。但在這過程中，展恒環保對資金的需求也有了一個爆發式的增長，傳統銀行貸款難以滿足公司需求，建行的“小微快貸”更符合展恒環保的需求。
企業規模不大時，資金往來都算是“小打小鬧”，即使缺錢，也可以通過個人借貸來解決，基本上有一兩百萬就足以支撐整個公司一年的運行。但是隨著企業規模的擴大，僅靠這些資金難以支撐整個企業的運行。
“特別是從去年開始，我們出現了資金短缺的現象。”展恒環?？偨浝砩蛴莱f。據他回憶，當時展恒環保也嘗試過貸款，但是銀行的貸款基本都以抵押貸款為主，且手續復雜，審核嚴格。
一直到建行的客戶經理，主動將“小微快貸”送到了公司面前。近年來，建行致力于運用大數據和“互聯網+”等新技術新手段，破解小微企業“缺信息、缺信用”難題，主動、批量、高效地服務小微企業。
“小微快貸”是指依據企業和企業主在建設銀行的金融資產、結算記錄及企業主、企業信用情況等大數據信息，向小微企業發放的、全流程在線的信用貸款，最高額度為200萬元，期限最長1年。
“在2016年時，我們也找過國有大行的貸款。當時只有抵押貸款，而且只能抵押房子。經過一系列復雜的審核后，卻因為注冊資本的原因，被否定了。”沈永超回憶說，最后公司是靠法人以個人資產作抵押，在一家全國性股份制銀行貸了300多萬的個人經營貸款才解決了問題。
“但是，隨著公司的發展，我們的股東人數逐漸變多，‘以個人的名義貸款，以公司名義做擔保’的方式既不符合法人的個人利益，也不方便公司財務做賬。”沈永超表示，相比之下，建行的“小微快貸”更符合展恒環保的需求。
“我們不像大企業，專門養了一批人辦理這些手續。往往去辦理貸款的人身兼數職，非常忙。建行的“小微快貸”通過網銀、手機銀行等渠道就能辦理，幾分鐘貸款額度就搞定了，即使到外地出差也能隨時支用貸款，實在太方便了！而且，‘小微快貸’本身采用的‘隨借隨還’方式較為靈活，貸款用幾天、利息算幾天，可以說是一款省時、省心、又省錢的好產品。”沈永超評論。
“我們的目標是上市。”展恒環?？偨浝砩蛴莱嘎读俗约旱?ldquo;野心”。展恒環保目前已是3M、安美特化學、陜西生益、常熟生益、汕頭生益、蘭州石化等國有、外資大型企業的戰略合作伙伴。此外，展恒環保還正在進行自己的專利申報。
“其實我們對銀行的貸款政策并不是非常了解，所以希望銀行能主動能推送適合我們的產品。”這位年輕的創業者這樣說。
一直以來，銀行都在抱怨“銀企信息不對稱，小微企業信息不透明”，但沈永超這句話點出了一個問題：小企業融資難問題的產生固然與小企業抗風險能力較弱、財務信息不透明和社會信用體系建設不完善等原因有關，但銀企關系松散、銀企信息不對稱始終是擺在小企業銀行融資面前的最主要障礙。一方面，銀行對小企業缺乏長期直觀的跟蹤了解，在信貸評審中缺乏對小企業發展前景、知識產權等“軟”信息的綜合運用；另一方面，小企業缺乏專門的金融人才，不能很好的提出融資需求，發現并利用銀行的信貸產品。
在這段探索的路中，建行上海市分行不斷創新產品，探索對小微企業發展行之有效的服務方式，全線上、隨借隨還，縮減貸款流程、降低貸款成本，支持實體經濟，踐行普惠金融不斷朝更深更廣的層次發展，切實承擔起社會責任，提升普惠金融服務水平，探索普惠金融可持續發展路徑。
